人的一生似乎走到了尽头，如同夕阳西下，正应了古人的一句话——人老珠黄不值钱。真的如此吗？我一直在思考这个问题，其实并非如此，有些人则越老越值钱，如老医生、老画家、收藏家等等。我综合了自己的经历和经验，评估了藏品市场的票证，认为“股票”炒得太高、“债券”收藏难度大、从而选择了尚未被重视的储蓄存单，于是就有了《四年前我的文章》。

四年来，我每天醒来的第一件事，是打开电脑搜寻存单；四年来，我到过新疆天池、丝绸之路、四川盆地、东北三省，我的足迹遍布半个中国；四年来，我参加了三次全国票证交流会，多次各省的交流会；四年来我摆过地摊、餐风宿露就为了圆一个梦，我要出一本储蓄存单收藏书籍。

人的一生有多次推倒重新再来的转身，而每次转身都是一次机遇和挑战，难道不是吗？从学生时代到工作时期，学习好并不等于工作好；从工作时期到退休回家，工作好并不等于身体好。每一次转折究竟会对你产生怎样的影响，最终决定权在你的手中。遇到困难不要气馁，只要朝一个方向努力，一定可以成功。因为我们从小就知道“小猫钓鱼”的故事，《西游记》也告诉我们，取经的路上并非一帆风顺，只有“偏执狂”才能成功。

四年后，我的著作《百年储蓄见证史》即将出版，在书稿付梓之际，我计划用二个星期时间把其主要章节连载于此，以答谢四年来支持和帮助我的藏友，成就来自于大家，喜悦与大家分享。

      为了参加定于四月十一日至十二日在昆山市召开的江苏省第八届票证交流会，本人早一个月前就开始着手准备，于九日就来到接待地点：昆山嘉乐宾馆（昆山市震川西路132号）。

感受一，这不象交流会，更象客串会。没有交流场地，全在各自的房间内举行，我从二楼跑到四楼，凡开着门的我全进去走访，认识了不少网上的朋友。感受二，我跑错了地方，参加江苏省票证会的朋友带来的全是粮、油、布等生活票证，没有我要的金融票证，我感觉上当了。感受三，没有白来。我住205，有位住206的老兄带来了南通市中国建设银行的储蓄存单票样，我买了二套，在此供大家欣赏，并出售一套。

      存单玩得多了，你会学到许多教课书上没有的东西。要回答储蓄什么最好，先要解决储蓄有没有风险的问题。当我们带着钱去银行存款时，导储小姐给我们的答案是肯定的——“储蓄没有风险。”其实不然，储蓄也有风险，它的风险主要来自以下几个方面。

      1、政治风险。收藏的存单中有一些是汪伪时期的存单，抗战胜利后，国民政府于1945年9月颁布了《伪中央储备银行清理办法》，第九条明确规定：“凡个人及私人企业行号存放伪中央储备银行之存款，一律暂停支付，俟查明后再行处理。”以后又在《收复区商营金融机关清理办法》第七条中规定：“如查明债权人系敌伪机关或其主管人员以及团体或个人，助逆有据者，对其应受给付，予以扣留，报请财政部处理。” 新中国成立后，中央人民政府政务院1953年2月20日公布《关于解放前银钱业未清偿存款给付办法》和《解放前银钱业未清偿存款登记办法》。规定日本银行及日伪政府银行所欠存款不在清偿之列；规定国民党政府通过伪行局会发行的“节约建国储金”、“节约建国储蓄券”、“特种有奖储蓄券”、“美金节约建国储蓄券”、“乡镇公益储蓄券”等，属于公债性质，一律不予清偿；规定解放前所有存款、储蓄、汇款只给付本金，不计利息，本金按照国民党统治时期各阶段金融变化情况，分三个阶段以不同的偿还标准偿还，活期存款还应再打8 折给付。

      以上是我国政局更替时二个典型案例。解放后至改革开放前，我国曾发生过四次大规模冻结银行对公存款案例，详情可参见姜长青《改革开放前的四次大规模冻结银行存款》（发表于2007年《党史纵横》06期）。而为了配合当时的阶级斗争和政治运动，除了在“五反运动”和“四清运动”中冻结部分人的银行对私存款外，还有1966年4月15日，财政部、中国人民银行、国家工商行政管理局联合发文《关于检查处理投机倒把案件中冻结、没收储蓄存款的规定》；1968年2月18日，中共中央、国务院、中央军委、中央文革小组下达《关于进一步实行节约闹革命坚决节约开支的紧急通知》，第十条规定对十类人（叛徒、特务、党内走资派、没有改造好的地、富、反、坏、右分子、反革命资产阶级分子和反革命知识分子）在银行的储蓄存款实行冻结。

      时过境迁，现在国泰民安、国家不可能再瞎折腾了，国内的政治风险没有了，但我们已融入全球经济，人们的储蓄多币种化，外币储蓄多样化，除了汇率风险外，依然存在来自国外的政治风险。

      2、经营风险。收藏的存单中有一些是解放前钱庄的存单，当时经营环境恶劣，加上不善经营，钱庄、小银行纷纷倒闭破产，老百姓的存款收不回来。新中国成立后，海南发展银行因违规高息揽储造成资不抵债，经国务院批准，于1998年6月成为我国首家被关闭的商业银行。类似案例在国际上举不胜举，里森事件可导致有百年历史的巴林银行倒闭，2007年发端于美国的次贷危机，至2008年形成金融风暴，使美国几十家小银行被兼并。有位学者说得好：“银行是在经营货币风险中追逐利润，寻求并实现资金的风险价值。” 银行也有倒闭的时候，存钱时不能单纯看哪家银行给的利息多，而要看存在哪家银行的钱更安全。

      3、贬值风险。收藏的存单上一般都有利率记载，利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，利息则表示本金在出让期间的价格。除约定存款不计息外，一般存款都计息，或以奖代息。如果2007年存入100元，按当时定期一年最高利率4.14%计算（利息税忽略不计），到期可得利息4.14元。但是2008年国家公布的全国居民消费价格总水平CPI上涨5.9% ，这说明在过去12个月，消费者物价指数上升5.9％，表示生活成本比12个月前平均上升5.9％。当生活成本提高，金钱价值便随之下降。也就是说，一年前的100元纸币，今日只可以买到价值94.10元的商品及服务，可见当时的储蓄利率是负利率，这就是货币贬值所带来的风险。

      4、保管风险。收藏的存单中有一些是挂失后支取的存单，这部分存单是由于储户保管不当所造成的。储蓄存单是银行向储户借款的契约，由储户自行保管，因此也衍生出保管的风险。挂失原因大多因遗忘、失窃、虫蛀、鼠咬、火灾、水灾、地震等自然灾害造成，如2008年的四川汶川大地震，近十万人死亡和失踪，有的是全家或全村被地震所毁，那么他们的存款就成了呆账、死账。银行每年都有一定数量的不动户产生，这些不动户达到银行规定的期限仍然没有发生额，银行就把它们纳入久悬未取户管理，当这些久悬未取户又达到一定的年限时，银行则把它们作为营业外收入。这些营业外收入，应当说均是由存款人死亡或存款人保管不当形成的。

      综上所述，储蓄是有风险的，储蓄的风险主要来自以上四个方面；同样，储蓄是有代价的，储蓄的代价是用付出机会成本来换取的。作为储户要针对自身的不同情况，采取不同的对策，有效地规避在储蓄中出现的风险。储蓄既然有那么多风险，存什么好呢。存黄金？从长时间来观察，黄金固然有保值和增值的作用，但目前金价过高，买了也有套牢的危险。存美元？美元虽是硬通货，但也有贬值和汇率的风险。存什么？费思量。

      个人的储蓄再大也是小事，国家的储蓄再小也是大事。国家与个人和家庭一样也需要储蓄，国家的储蓄称之储备，储备什么最好？古人云：“以铜为镜，可以正衣冠；以史为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。”

      1、古代人类祖先储蓄什么？人类在还没有出现语言之前，老祖宗就有了“储蓄”的概念。据说，人类对火的最初使用源于将天雷劈中的燃木储存起来成为火种。紧跟着，人类便积存谷物、牲畜之类的实物用于等价交换，可见人类最早的储蓄物是人类的生存之物，即火种和食物。于是就有了“民以食为天”，就有了新中国初期以粮本位发行货币，就有了毛泽东的名句“深挖洞、广积粮、不称霸。”

      2、现代发达国家储备什么？日本是个资源短缺的国家，国民的危机意识十分强烈，日本对所有的重要物资都实施了储备制度，并以法律的形式确定下来。石油是现代工业的血液，日本自20世纪70年代起就开始建立战略石油储备，是世界上储备石油最早、最多的国家之一。他们从中国大量地进口煤炭和矿石来填海，一是扩大疆土，二是储备资源。他们用中国进口的稀土产品，加工成彩电粉后高价卖给中国，就如同他们从中国大量进口一次性木制筷子，用完后再回收制成纸浆返销中国，他们保护了本国的森林资源，办了事，还赚了钱。

日本的物资储备制度分为国家储备和民间储备两种：国家储备是为了保证长期供给和对付可能出现的紧急情况；民间储备是为了防备短期供应问题。这两种储备方式的储备目标是国内60天的消费量，其中国家储备占42天，民间储备占18天。大量的物资储备需要巨额资金。为此，日本通过多种方式建立了储备专项资金，并为稀有金属进口动用国家预算资金。

稀土被称为“工业的味精”，用于石油工业，可提高原油处理量和汽油产出率；用于钢铁工业，可提高钢的机械加工性能；稀土不仅在电子信息产业方面有着不可替代的作用，而且在军用激光器和军用激光波段等军事方面发挥重要作用。美国是世界第二大稀土储量大国，与我国大量开采稀土截然不同，他们把国内最大的芒廷帕斯稀土矿封存起来，转而每年从我国进口大量的稀土产品。

      3、目前我们国家储备什么？近几十年来，我们国家在世界贸易上一直是顺差，且呈弧线上升趋势。我们不断地用煤炭、稀土等大量的资源和物资去换取美元，我国目前是世界上第一外汇储备大国，外汇储备已逾万亿美元。这些外汇储备大部分购买了十年期的美国国债，有的还购买了美国次级债、美国两房债券。伴随着美国的“次贷危机”、“两房危机”，美元的贬值，我国的巨额外汇储备正在不断地蒸发、不断地缩水。如此下去，我们岂不是在用本国的资源发展他国的经济吗。

      可见解决国家储备问题显得多么的重要，它的实质是解决科学发展观的问题，它要求我们全面、协调、可持续地发展。可持续发展是指发展进程要有持久性、连续性。人类的延续和代传是社会发展的基本前提和基本要求，每一代人的发展都应该为下一代人的更好生存发展留下空间和条件。因此，我们必须扭转以资源换外汇的现状，转变目前的储备形态，将部分外汇储备转化为实物储备。确立黄金储备优先于外汇储备的原则，资源储备优先于货币储备的原则。

在资源储备上我们要向先进国家学习，控制资源出口数量，对一些已探明的油田、矿藏等资源可暂时不作开采，其实质不仅是储备，更是一种投资，这种储备和投资在未来必将获得丰厚的回报，远比现在开采后投放市场获得的利益更大。同样，我们还应该考虑民间储备问题，实现“藏资源于民众，藏资源于企业”，可比照“纸黄金储蓄”之办法，开办“纸粮食储蓄”、“纸石油储蓄”、“纸稀土储蓄”、“纸煤炭储蓄”等资源类储蓄，民间可以按当天的牌价购入以上资源，支取时可以支取实物，也可以按支取日之牌价折换成现金。这样可以充分利用国内的民间资金，扩大我国保护矿产资源的资金规模，还可使民间资金达到保值增值目的，实现社会经济永续发展。

                                    西藏部队专用定活两便存单

      上世纪六十年代初，中国人民银行西藏分行发行了横、竖二套“部队专用定活两便定额存单”。竖式存单共5枚，分为伍、拾、贰拾、伍拾、壹佰圆5种面额，均用三色印刷。每种存单皆以相同的黄色花纹图案作底，票上的存单号和“部队专用”字样同为红色印刷，每种存单的颜色分别为棕色、红色、紫色、绿色和蓝色，存单的大小依面额从小到大呈等量递增，伍元券为5.2 cm×11.8cm、百元券为5.8cm×13 cm。横式存单目前枚数不清，收集到的有拾圆、贰拾圆和伍拾圆叁种，存单的大小与竖式的一致，背面的“说明及注意事项”也完全一样，只是一种为横式排版，另一种为竖式排版。

      这两套部队专用存单发行于1961年至1964年，从时间段来看，正处于中印边境自卫反击战时期。存单上有的盖有中国人民银行昌都中心支行第512、544、555储蓄代办所公章，有的盖有中国人民银行桑昂曲县支行章，有的则盖有中国人民银行山南中心支行支前工作组章。从地理位置来看，处于中印边境地区。昌都为川、滇、藏交通重镇，是西藏东部经济中心。桑昂曲县位于西藏东南隅，东邻云南省，南与缅甸、印度接壤。而山南县是指风底斯和念青唐古拉山以南，横阔420公里、纵长329公里，总面积8万公里的地域。沿西南方向逶迤的喜马拉雅山脉将不丹、印度与山南县分隔开来。

      众所周知， 1914年3月24日统治印度的英国当局同西藏地方政府在印度德里秘密换文，当时英属印度外务大臣亨利·麦克马洪在换文中炮制了一条大致沿喜马拉雅山主脉分水岭为界的中印边界线，即所谓的“麦克马洪线”。把传统习惯线以北9万多平方公里的中国领土划人英属印度版图。但是中国历届政府对此从未承认过，因而英方长期未敢按这条线控制。直至印度独立以及中华人民共和国成立，这个边境问题一直都是悬而未决。1951年，印度军队乘中国在朝鲜激战无暇西顾，越过传统习惯线向北推进，侵占了非法的“麦克马洪线”以南9万平方公里中国领土。又在中段侵占了阿里地区的2000平方公里土地，还把西段的巴里加斯划入印度版图。这样一来，印度共侵占中国领土达12.5万平方公里，相当于中国一个福建省。　　
　　1959年3月，我国在西藏取得了平叛，改革胜利打掉了中印反动势力阴谋制造“西藏独立”的社会基础，使印度幻想建立“缓冲国”的企图破灭。印度政府公开向中国提出将东段9万平方公里和西段3.2万平方公里中国领土划归印度，在其无理要求遭中国政府拒绝后，便推行“前进政策”，继续蚕食中国领土。中国政府为和平解决边界问题进行了不懈的努力，但印度政府视中国军队的忍让为软弱可欺。 1962年10月，尼赫鲁向印度军队下达了“将中国军队赶出去”的命令，中印边界战争全面爆发。　　   

      10月20日，面对印度军队的猖狂侵略行径，中国政府、中央军委决定实施自卫反击作战。中印边境自卫反击战历时1个月，在东段，中国边防部队进到“麦克马洪线”以南靠近传统习惯线地区；在西段，清除了印军设在中国境内的所有据点，彻底粉碎了印度政府领土扩张的梦想。11月21日，中国政府发表声明，宣布中国边防部队在中印边境全线停火、后撤。12月1日至1963年3月1日，后撤至1959年11月7日中印双方实际控制线中国一侧20公里以北地区。

      这两套西藏“部队专用”存单格式统一、印制精美，其收藏价值可以从以下几方面来认识：一是发行量不大。全套存单每张上面都是6位号码，而第6位全为零，这就表明其总发行量不超过10万套。二是存世量较小。上世纪六十年代初正值我国三年自然灾害时期，国民的整体物质生活水平都很低，当时不管拥有哪张存单，都是一笔较大额度的存款，很少有人不去银行或指定机构兑取（内汇或转账）的。再者，按银行档案管理的规定，存单存放15年后将集中销毁，所以至今在收藏品市场上很少见到。三是“不能兑取现金”，存单明确规定在西藏区内各地区人民银行或其指定代办机构兑取，可以内汇或转账，不能兑取现金，这在新中国个人储蓄发展史上独一无二。四是与自卫反击战有关。从收集到的已用存单上的印章来看，这两套存单发行于西藏东部地区，对研究当时“在西段组建随军银行，在东段个人储蓄由连队司务收集，统一交团财务部门代为保存。”有重要的史料价值。

                  每套60元包挂寄

1988年增发1枚5000元，中国工商银行第二套储蓄旅行支票改版于1992年，一套3枚，分别为500、1000、5000元。

1994年增发1枚10000元，中国工商银行第三套储蓄旅行支票改版于1997年，一套3枚，分别为1000、5000、10000元。

中国工商银行第四套储蓄旅行支票改版于2000年，一套3枚，分别为1000、5000、10000元。